消费金融年度发展报告2018

从理论和实践的经验来看，消费金融有着重要作用，对于消费用户来讲，可以打破他们原有的信贷约束，满足正常的消费需求，促进消费升级，并改善日常生活，同时，增强个人的信用意识。对于金融机构来讲，可以优化资产结构，增加新的盈利增长点，并完善金融的服务体系。当然，从宏观层面来讲，消费金融对于经济转型也有一定的作用，可以扩大内需，拉动消费，转变经济的发展方式，调整和优化产业结构，且对于社会的整体信用环境建设也大有裨益。不过也要提早防范消费金融过度发展存在的问题，尤其是在已经经历过一个震荡的“小周期”后。回看发达市场的消费金融行业发展情况，过程中普遍会存在一些问题，包括金融机构无法有效评估潜在风险，用户因为营销诱导，使整体负债水平达到难以为继的程度。