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第一章 导论 1

本章导读 1

本章学习目标 1

第一节 金融、互联网与互联网金融 2

一、金融的再认识 2

二、互联网 4

三、互联网金融 6

第二节 互联网金融的范围 8

一、金融机构的互联网金融业务 8

二、非金融企业从事互联网金融服务 10

三、互联网金融的基础设施 11

第三节 互联网金融的发展 13

一、互联网金融实践创新探索与发展 13

二、互联网金融发展的推动因素 16

三、互联网金融发展趋势 18

本章小结 19

本章重要概念 19

本章思考题 20

第二章 互联网金融理论 21

本章导读 21

本章学习目标 21

第一节 金融科技发展的推动力 22

一、金融发展与技术进步 22

二、金融科技发展规律 23

三、中国互联网金融发展的动力分析 27

第二节 金融约束因素与互联网技术改进 28

一、交易成本约束视角下的互联网金融 28

二、搜寻成本约束视角下的互联网金融 31

三、信息成本约束视角下的互联网金融 33

第三节 互联网金融市场特征与效应 35

一、互联网金融长尾市场特征 35

二、互联网金融市场的网络效应 38

第四节 互联网技术与资源配置 40

一、资源配置途径与障碍 40

二、互联网信息技术的资源配置效率 41

本章小结 44

本章重要概念 45

本章思考题 45

第三章 虚拟货币与数字货币 46

本章导读 46

本章学习目标 46

第一节 从实体货币到虚拟货币 46

第二节 虚拟货币的分类 49

一、按照与实体货币的兑换关系分类 49

二、按照货币的资产负债属性分类 50

三、按照虚拟货币的发行机构分类 51

第三节 数字货币 52

一、数字货币的底层技术 52

二、数字货币的金融特征 54

三、数字货币在未来面临的挑战 56

本章小结 59

本章重要概念 60

本章思考题 60

第四章 网络支付 61

本章导读 61

本章学习目标 61

第一节 支付原理与传统支付体系 61

一、经济交易与支付原理 61

二、传统支付体系 62

三、传统支付技术 65

第二节 支付变革与创新 66

一、电子商务中的支付问题 66

二、网络支付的兴起 67

三、网络支付的分类 68

第三节 第三方支付与移动支付 69

一、第三方支付 69

二、移动支付 72

第四节 支付场景与支付服务 75

一、支付场景 75

二、支付服务 76

第五节 网络支付的影响 78

一、对金融业发展态势的影响 78

二、对经济社会的影响 80

本章小结 81

本章重要概念 82

本章思考题 82

第五章 互联网借贷 83

本章导读 83

本章学习目标 83

第一节 民间信用与互联网借贷的关系 83

一、民间信用产生的背景 83

二、民间信用的主要形式 85

三、民间信用存在的理论基础 86

四、民间信用的不足之处 87

五、互联网优势及其与民间信用的融合 88

第二节 P2P网络借贷概念及模式 91

一、互联网借贷的形式 91

二、P2P和P2P网络借贷概念 92

三、中国P2P网络借贷模式 93

第三节 中国P2P网络借贷发展 95

一、中国P2P网络借贷总体分析 96

二、按平台类型分析 100

三、按单家平台分析 103

四、中外P2P网络借贷市场发展差异 105

第四节 P2P网络借贷的风险与管理 107

一、P2P网络借贷投资风险 107

二、P2P网络借贷平台风险 109

三、P2P网络借贷融资风险 112

四、P2P网络借贷的风险管理 112

本章小结 113

本章重要概念 114

本章思考题 114

第六章 网络众筹 116

本章导读 116

本章学习目标 116

第一节 网络众筹概述 116

一、网络众筹概念与特点 116

二、网络众筹的类型和功能 117

三、网络众筹的一般流程 119

第二节 股权众筹 120

一、股权众筹的概念 120

二、网络股权众筹平台 120

三、网络股权众筹运作模式 122

四、网络股权众筹投融资管理 124

五、网络股权众筹的五大难题 126

第三节 物权众筹和奖励式众筹 128

一、物权众筹 128

二、奖励式众筹 129

第四节 众筹风险与管理 131

一、众筹的主要风险类型 131

二、众筹风险的防范 134

本章小结 137

本章重要概念 137

本章思考题 137

第七章 互联网金融业务创新 139

本章导读 139

本章学习目标 139

第一节 互联网小额信用贷款 139

一、互联网小额信用贷款的概念 139

二、互联网小额信用贷款的主要模式 141

第二节 互联网消费金融 144

一、互联网消费金融的概念 144

二、互联网消费金融的模式 144

三、互联网消费金融的风险 148

四、互联网消费金融资产证券化 149

第三节 互联网供应链金融 152

一、供应链金融的概念、背景和特点 152

二、供应链金融的原理和作用 153

三、互联网供应链金融的模式 156

本章小结 165

本章重要概念 165

本章思考题 165

第八章 互联网财富管理 166

本章导读 166

本章学习目标 166

第一节 互联网财富管理概述 166

一、互联网财富管理的概念与特点 166

二、互联网财富管理的模式 168

三、互联网财富管理的运作 169

第二节 银行互联网理财 172

一、互联网发展对银行传统理财业务的挑战 172

二、网银技术与银行理财 173

第三节 证券投资与网上交易 176

一、网络证券投资系统 176

二、网络证券资产管理 177

第四节 互联网保险理财 180

一、互联网保险理财概述 180

二、互联网保险产品与理财产品管理 180

第五节 互联网金融产品销售 182

一、互联网金融产品类型 182

二、互联网金融产品销售的特点与职能 183

三、互联网金融产品超市 184

第六节 互联网财富管理平台典型案例 186

一、互联网金融信息搜索平台——融360案例 186

二、记账理财平台——挖财网案例 187

三、投资理财平台——雪球网案例 189

本章小结 190

本章重要概念 190

本章思考题 190

第九章 大数据金融创新与发展 191

本章导读 191

本章学习目标 191

第一节 金融大数据与大数据金融 191

一、大数据 192

二、大数据与金融的结合 196

三、金融大数据与大数据金融 197

四、大数据征信 201

第二节 大数据金融的模式 203

一、平台金融模式 204

二、大数据金融征信模式 205

第三节 大数据金融创新及其发展趋势 208

一、大数据产业发展对金融创新的挑战 208

二、大数据金融的创新发展趋势 209

本章小结 211

本章重要概念 211

本章思考题 212

第十章 互联网金融风险与管理 213

本章导读 213

本章学习目标 213

第一节 互联网金融风险概述 213

一、互联网金融风险的内涵与特殊性 213

二、互联网金融风险的形成与影响 214

第二节 互联网金融风险传染效应与机制 216

一、互联网金融风险的传染效应 216

二、互联网金融风险传染机制 217

三、互联网金融风险和金融稳定 219

第三节 互联网金融风险评估 220

一、互联网金融风险的分类 220

二、互联网金融风险评估的方法 222

第四节 互联网金融风险管理 224

一、互联网金融风险管理组织与机制设计 224

二、互联网金融风险管理政策 226

三、互联网金融风险管理技术 231

本章小结 233

本章重要概念 233

本章思考题 233

第十一章 互联网金融监管 234

本章导读 234

本章学习目标 234

第一节 互联网金融监管概述 234

一、金融监管出发点 234

二、互联网金融监管的依据与模式 237

第二节 互联网金融的监管技术 240

一、金融监管技术 240

二、互联网金融监管技术设施 241

第三节 各国互联网金融监管实践 247

一、各国互联网金融监管的实践 247

二、互联网金融监管的国际比较 252

第四节 中国互联网金融监管实践 254

一、中国互联网金融监管的特征 254

二、中国互联网金融监管的实践 255

三、中国互联网金融监管的政策 258

本章小结 262

本章重要概念 262

本章思考题 262

第十二章 互联网金融与宏观管理 263

本章导读 263

本章学习目标 263

第一节 互联网金融与普惠金融体系建设 264

一、普惠金融体系概述 264

二、互联网金融发展与收入分配优化 266

三、互联网金融支持普惠金融体系建设 270

第二节 互联网金融与货币政策 272

一、货币政策体系的基本框架 272

二、互联网金融对货币政策的影响 275

三、互联网金融发展与我国货币政策框架的调整 281

第三节 互联网金融发展与金融稳定 282

一、金融稳定与金融发展 282

二、互联网金融对金融稳定的影响 285

本章小结 287

本章重要概念 289

本章思考题 289

第十三章 互联网金融的基础设施 290

本章导读 290

本章学习目标 290

第一节 互联网金融技术 290

一、互联网与物联网技术 290

二、云计算技术与云体系 291

三、大数据挖掘与处理技术 293

四、区块链技术 294

五、人工智能技术 295

第二节 互联网金融规制 296

一、互联网金融规制 296

二、互联网金融信息系统 296

三、互联网金融安全保障 299

第三节 互联网金融生态基础 300

一、互联网金融企业社会责任 300

二、互联网经济环境 303

三、产融结合下的互联网金融生态 304

本章小结 306

本章重要概念 307

本章思考题 307

参考文献 308

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