银行业专业人员职业资格考试财富管理师辅导教材 个人理财 中级 2015版PDF电子书下载

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第一章 家庭收支和债务管理 1

第一节 家庭收支和债务管理信息的分类 1

一、家庭收入的分类 1

二、家庭支出的分类 2

三、家庭结余的分类 2

四、家庭资产和负债的分类 3

第二节 收入支出表和资产负债表的制作 7

一、家庭收入支出表的制作 7

二、家庭资产负债表的制作 8

第三节 家庭收支和债务管理状况分析 10

一、家庭收支状况的分析 10

二、家庭债务管理状况的分析 11

第四节 家庭收支和债务管理的综合运用 13

一、家庭收支管理的综合运用 13

二、家庭债务管理的综合运用 16

第二章 财富保障与规划 23

第一节 财富保障概述 23

一、财富保障的意义 23

二、风险的基本概念 24

三、风险管理的基本概念 24

第二节 保险的基本概念与原理 27

一、保险的定义 27

二、保险的相关要素 27

三、商业保险的种类 32

四、保险的基本原则 33

五、保险合同及特征 40

六、保险的基本原理 42

七、保险规划的意义 43

第三节 保险的主要品种 45

一、人寿保险 45

二、人身意外伤害保险 52

三、健康保险 53

四、财产保险 55

五、团体保险 60

第四节 财富保障规划与保险产品选择 61

一、财富保障规划的功能和目的 61

二、家庭寿险保障规划 63

三、家庭财险保障规划 69

四、选择保险产品需要注意的其他事项 74

第三章 教育投资规划 77

第一节 教育投资规划概述 77

一、教育投资规划的重要性 77

二、教育投资规划的特点 80

三、教育投资规划的原则 81

第二节 教育投资规划的工具 83

一、短期教育投资规划工具 83

二、长期教育投资规划工具 85

第三节 教育投资规划的流程及原则 88

一、教育投资规划的流程 88

二、教育投资规划具体步骤分析 89

第四节 出国留学教育投资规划 95

一、出国留学的需求现状 95

二、出国留学考虑的因素 96

三、出国留学的成本分析 98

四、出国留学面临的问题及建议 101

第四章 退休养老规划 103

第一节 退休养老规划的重要性 103

一、社会老龄化趋势 103

二、医疗和健康费用持续增加 104

三、通货膨胀率居高不下 106

四、生活品质提高和额外支出增加 107

五、养老保障制度缺位 107

第二节 影响退休规划的因素 108

一、退休年龄 108

二、寿命延长 110

三、性别差异 111

四、通货膨胀率 111

五、预期生活方式 113

六、现有资产状况 113

七、预期投资回报率 115

第三节 退休规划的流程和原则 116

一、退休规划的流程 116

二、退休规划步骤分析 117

三、退休规划原则 121

第四节 薪酬与员工福利 123

一、薪酬构成与福利 123

二、基本养老保险的资金筹集与发放 125

三、企业年金的资金筹集与发放 130

四、其他社会福利与单位福利 132

第五章 投资规划 134

第一节 投资规划概述 134

一、投资规划相关定义 134

二、投资的目的 135

第二节 现代投资组合理论与资产配置 136

一、有效市场理论 136

二、投资组合理论 138

三、资本资产定价模型 144

四、套利定价理论 149

五、行为金融学 150

六、资产配置 154

第三节 投资工具分析方法与投资组合绩效分析 158

一、基本面分析 158

二、技术面分析 172

三、债券分析 178

四、心理分析 185

五、投资组合业绩的评价 186

第四节 资产配置应用与投资规划 188

一、资产配置的具体应用 188

二、投资规划的案例分析 190

第六章 税务规划 193

第一节 税务规划概述 193

一、什么是税收 193

二、税收制度 195

三、中国税制体系 199

第二节 税务规划基本方法 200

一、税收规划的定义 200

二、税务规划的分类 201

三、税务规划的主要方法 204

第三节 个人所得税税务规划 209

一、个人所得税概述 209

二、个人所得税税务规划 214

第四节 房屋交易税务规划 218

一、房产交易相关税种 218

二、房产交易税务规划案例分析 221

第五节 汽车纳税介绍 223

一、汽车交易相关税种 223

二、汽车交易纳税案例 225

第六节 企业经营相关税种税务规划 227

一、增值税税务规划 227

二、消费税税务规划 233

三、营业税税务规划 235

四、企业所得税税务规划 238

第七章 财富传承规划 245

第一节 财富传承规划概述 245

一、财富传承规划基本概念 245

二、财富传承规划需求及现状 247

三、财富传承规划功能 249

四、财富传承规划的主要内容 251

第二节 财富传承之遗产继承 252

一、遗产的法律界定 252

二、法定继承 256

三、遗嘱继承 263

第三节 财富传承之家族信托 270

一、家族信托概述 270

二、西方发达国家家族信托介绍 273

三、我国家族信托的发展现状 274

第四节 财富传承——人寿保险 275

一、人寿保险概述 275

二、人寿保险在财富传承中的作用 276

第五节 财富传承规划工具比较与工作要点 278

一、财富传承规划工具比较 278

二、财富传承规划工作原则 279

第八章 中小企业主的理财规划 281

第一节 中小企业的界定和特征 281

一、中小企业的界定 281

二、中小企业的特征 287

第二节 中小企业主人群分析 288

一、中小企业主的人群分类 288

二、中小企业主人群分类特征 290

三、中小企业主的理财偏好 292

第三节 中小企业公司理财规划 293

一、中小企业理财的特点和需求 293

二、中小企业融资需求 294

三、企业财务管理需求 295

第四节 中小企业主家庭理财规划案例 302

第九章 理财规划与客户关系管理 318

第一节 客户关系管理概论 318

一、客户关系管理理念产生的社会原因 318

二、客户关系管理在中国的实践 320

第二节 客户关系管理定义与方法 322

一、客户关系管理的定义 322

二、客户关系管理与理财师工作实践 323

三、客户满意度的重要性 328

第三节 有效客户关系管理的策略与措施 330

一、市场细分与客户定位 330

二、提供有价值的优异客户服务 331

三、加强客户关系或感情维系 334

四、提高客户替换壁垒 335

五、做好客户投诉处理工作 335

第十章 综合理财规划服务 338

第一节 综合理财规划概述 338

一、理财规划服务的分类 338

二、综合理财规划服务的特征 339

三、综合理财规划的主要内容 339

第二节 家庭财务状况分析 340

一、厘清服务对象和初步需求 341

二、家庭财务状况信息的收集与整理 341

第三节 明确理财目标 353

一、全生涯模拟仿真分析 354

二、调整和明确目标 355

第四节 综合理财规划方案 358

一、对当前财务问题的建议 359

二、实现其他理财目标的方案、措施 360

三、家庭财富保障规划及建议 361

四、资产配置和产品推荐 365

第五节 理财规划方案的执行和跟踪服务 369

第十一章 理财规划书制作的标准和流程 372

第一节 理财规划书的特点和制作标准 372

一、理财规划书的可读性 373

二、理财规划书的实用性 374

三、理财规划书的逻辑性 375

四、理财规划书内容的一致性 376

五、理财规划书的专业性 377

六、理财规划书的主要结构 377

第二节 理财规划书的“开场白” 378

一、理财规划书的装订 379

二、客户信件 379

三、理财规划书的封面 380

四、理财规划书摘要 380

五、目录 382

第三节 理财规划书的主要内容 382

一、客户家庭基本信息 382

二、家庭财务状况分析 383

三、理财目标的评估和分析 383

四、调整和明确客户的理财目标 385

五、综合理财规划建议 386

第四节 理财规划书的“其他内容” 394

一、方案具体执行细节的时间表 395

二、法律声明文件 395

三、相关信息披露 396

四、方案执行确认书 397

五、持续理财规划服务协议 399

六、附录 400

附：理财规划书参考样本 402

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