零基础学信贷PDF电子书下载

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第1章 推开信贷业务的门 1

态度决定一切 1

有一种贷款形式叫信贷 1

你是怎样理解信贷业务的 2

你清楚信贷业务的特征吗 2

信贷家族中的“六兄弟” 3

你知道什么是金融机构吗 5

你知道贷款有哪些分类吗 5

分不清的借款、借款人和贷款、贷款人 6

了解信贷的基本原则 7

审贷分离是怎么回事 8

审贷分离犹如“绑腿跑”游戏 9

揭开信贷部门设置的面纱 9

“开闸”放贷十步走 11

信贷关系是一种平等的债权关系 11

客户提交贷款申请书 12

他符合贷款要求吗 12

“三查”不可缺少 13

风险分析评估的内容有哪些 14

贷与不贷，谁说了算 15

彼此约定——签订《借款合同》 15

“开闸”放贷 16

贷款收不回怎么办 17

及时处理，保证资金安全回笼 19

第2章 走进企业：开展贷前尽职调查 20

做足功课是前提 20

精彩的“碰头会” 20

“按图索骥”搜集相关资料 26

对照清单，核实客户信息资料 26

信贷调查的常用工具——“6C”分析法 27

谈调查工作方法和技巧刘春花如数家珍 29

尽职调查不可“走马观花” 32

走进企业做调查 34

面对企业，我们应该怎样提问 36

走进“凤凰茶园” 37

财务室里，大雄记录和学习（核账）两不误 40

耳闻不如眼见，全面分析更重要 42

第3章 教你阅读财务报表 44

财务报告的组成部分 44

财务分析犹如会说话的大眼睛 45

资产=负债＋所有者权益 46

利润表：财富增减一目了然 46

现金流量表：资金从哪儿来，到哪儿去 47

如何读懂资产负债表里的“家底儿” 50

通览全貌，破解资产负债表迷局 50

流动资产重点关注哪些科目 56

非流动资产有什么特点 62

欠了钱，迟早是要还的 66

所有者权益包括哪几项 72

“2＋2=4”吗 73

如何读懂利润表里的财富增减 75

王二的“独门绝技”：速览利润表 76

李四详解利润表具体项目 77

关注利润表盈利结构的合理性 79

企业盈利结构与经营状况的8种关系 81

利润表的局限性表现在哪些方面 82

如何读懂现金流量表里的现金流动情况 85

收付实现制与权责发生制 85

现金流量表里的现金不只是“银子” 86

现金从哪里流入，又从哪里流出 88

经营活动产生的现金流具有供血功能 88

投资活动产生的现金流具有造血功能 91

筹资活动产生的现金流具有输血功能 92

阅读现金流量表还应重点关注什么 92

第4章 信用管理风险都在哪儿 94

开展企业经营能力分析 95

家族化治理模式的优势与局限 96

凤凰茶业有限公司遵循法人治理结构的模式 97

制度完善不等于没有风险 98

企业主要负责人信用分析 99

负责人的经营理念和能力决定企业生死 100

企业负责人的品德情况 101

领导层变动是企业的“地震” 102

什么是SMART家族 103

SMART各自代表的含义 104

如何正确选择信贷目标客户 106

结合SMART原则，辨别战略目标的合理性 107

你不理财，财不理你 108

企业财务管理模型是什么样的 109

合理评价企业，规避信贷风险 111

不容忽视的其他信用风险 112

关联企业的“多米诺骨牌效应” 112

法律纠纷也能引起信贷风险 113

还存在什么信用风险 114

第5章 为何先分析行业风险 116

不要小瞧行业分析 116

行业成本结构分析 117

可变成本PK固定成本 118

行业成本结构分析的作用 119

高、低经营杠杆揭示了什么 119

行业成熟度决定企业的发展前景 123

行业成熟度三个主要阶段 123

银行对不同行业阶段企业贷款的考量 124

如何判断企业处于哪个行业阶段 126

行业也有生命周期 127

行业周期和经济周期 127

美丽的经验分享 128

经济周期与信贷风险关系 129

不可缺少的行业其他分析 130

同行业中，多数企业都能盈利吗 131

如何分析对其他行业的依赖性 131

怎样衡量替代产品的脆弱程度 132

政策环境指哪些 133

一张参考表总结风险评估 135

哪些风险预警信号值得我们注意 137

第6章 寻找经营风险 138

企业的经营六要素 139

产销规模是否与企业实际相符 140

企业发展也有三个阶段 142

产品单一风险大 143

怎样判断企业发展目标的合理性 144

企业战略规划书包括哪些内容 146

核心产品如何与市场需求匹配 148

供不应求，还是供大于求 148

市场需求的变与不变 149

关注产品策略环境 149

周而复始的经营循环风险 151

货源在哪里 152

不懂生产经营，如何判断风险 154

销售过程存在哪些风险 157

经营管理风险藏在哪里 164

第7章 看透财务报表 168

财务分析要分步走 169

财务分析常用的五种方法 171

探寻比率背后的故事 172

没有比较的财务分析毫无意义 189

预测前景，趋势分析最重要 193

根据差异找原因 196

财务报表分析的局限性 196

了解企业的资产转换循环 199

循环环节不同，活动内容差异大 201

货物持有期的财务反映 203

收款期的财务反映 204

付款期的财务反映 205

什么是现金流量时间性差异 206

添置设备也能导致融资需求 208

会计调整是怎么回事 209

第8章 预测财务状况 213

如何分析一套财务报表 213

了解背景很重要 214

怎样分析资产负债表的会计风险 216

好看的会计报表，水分到底有多大 222

偿债能力分析 225

资产运营能力分析 232

盈利是企业经营的主要目标 235

是否具备“造血”功能，主要看资金流动方向 238

财务分析不得不说的忠告 246

如何进行财务预测 247

暗藏玄机的财务预测步骤 248

闭门造车，怎么能行！ 250

好的假设是做好财务预测的基础 251

财务预测中的敏感度分析 252

敏感度分析中的关键变量 254

不容忽视的经验教训 256

基于现金流量的偿还能力预测 258

实战演练：现金流量偿还能力预测 265

第9章 随时考虑借款人的借款原因及还款意愿 270

借款分析 271

季节性销售增长的借款原因 273

长期销售增长的借款原因 275

存货周转期为何延长了 278

固定资产更新需求 279

应收账款回收期延长的借款原因 280

非盈利或低盈利经营的借款原因 282

非预期费用支出的借款原因 283

借款人还款意愿的风险防范措施 284

“明修栈道，暗度陈仓”，风险在哪里 284

信用评级能直接反映还款意愿 286

第10章 关注贷款担保 287

贷款担保分为哪几类 287

为何要向银行提供担保 288

怎样进行贷款担保分析 289

如何防范贷款担保风险 289

贷款担保的注意事项 291

案例1：分析保证、抵押贷款的担保风险 292

案例2：分析质押贷款的担保风险 293

第11章 一份完整的信贷调查分析报告 295

贷款发放的第一道关口——贷前调查报告 295

整理收集完整的资料 296

做好财务分析和财务预测 296

信贷调查分析报告的主要内容 297

撰写信贷调查报告有哪些要求 298

提出明确的融资结构方案 299

凤凰茶业有限公司的信贷调查分析报告出炉了 299

第12章 成为合格的信贷员 308

掌握八大关键领域评估 309

避免两个“极端”，实现有效沟通 313

信贷业务分析中不可不知的禁忌 316

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