股份制商业银行互联网金融风险管理研究PDF电子书下载

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1 绪论 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究意义 3

1.3 国内外研究述评 6

1.3.1 互联网金融的研究 6

1.3.2 互联网金融风险管理的研究 12

1.3.3 商业银行互联网金融风险管理的研究 18

1.3.4 基于大数据的互联网金融风险管理研究 20

1.3.5 研究述评 23

1.4 研究思路、方法与内容 25

1.4.1 研究思路 25

1.4.2 研究方法 26

1.4.3 研究内容 27

1.5 本书的创新点 32

2 股份制商业银行互联网金融风险管理理论基础 34

2.1 核心概念界定 34

2.1.1 股份制商业银行互联网金融 34

2.1.2 股份制商业银行互联网金融风险 39

2.1.3 股份制商业银行互联网金融风险管理 44

2.2 金融风险相关理论 48

2.2.1 信息不对称理论 48

2.2.2 需求—供给理论 51

2.2.3 生命周期理论 53

2.2.4 博弈理论 56

2.2.5 全面风险管理理论 58

2.3 本章小结 61

3 股份制商业银行互联网金融风险管理现状及问题分析 63

3.1 股份制商业银行互联网金融发展现状 63

3.1.1 股份制商业银行面临的互联网金融挑战 63

3.1.2 股份制商业银行互联网金融创新之路 65

3.2 股份制商业银行互联网金融案例及风险问题分析 73

3.2.1 股份制商业银行互联网金融消费贷款 73

3.2.2 股份制商业银行互联网金融小微企业贷款 75

3.3 我国股份制商业银行互联网金融风险管理现状分析 77

3.3.1 股份制商业银行互联网金融相关政策法规现状 77

3.3.2 股份制商业银行互联网金融行业约束现状 78

3.3.3 股份制商业银行互联网金融内部风险管理现状 79

3.4 本章小结 80

4 股份制商业银行互联网金融风险形成机理分析 82

4.1 股份制商业银行互联网金融主体行为分析 82

4.1.1 股份制商业银行互联网金融需求—供给分析 82

4.1.2 股份制商业银行互联网金融主体行为选择 84

4.1.3 股份制商业银行互联网金融主体博弈关系 85

4.2 单次贷款申请阶段的互联网金融风险形成 86

4.2.1 单次贷款申请阶段博弈模型假设 86

4.2.2 基于三方博弈模型的单次贷款申请阶段金融风险形成机理 88

4.3 单次贷款归还阶段的互联网金融风险形成 91

4.3.1 单次贷款归还阶段的三方博弈假设 91

4.3.2 基于三方博弈模型的单次贷款归还阶段金融风险形成机理 93

4.4 多次借贷申请的互联网金融风险形成 96

4.4.1 多次借贷申请重复博弈的模型假设 96

4.4.2 基于重复博弈模型的多次借贷金融风险形成 97

4.4.3 多次借贷申请重复博弈的策略分析 101

4.5 本章小结 102

5 股份制商业银行互联网金融风险类型与识别 104

5.1 股份制商业银行互联网金融风险成因与传导 104

5.1.1 股份制商业银行互联网金融风险成因 105

5.1.2 股份制商业银行互联网金融风险传导 112

5.2 股份制商业银行互联网金融风险的类型 117

5.2.1 股份制商业银行互联网金融政策法规风险 117

5.2.2 股份制商业银行互联网金融信用风险 118

5.2.3 股份制商业银行互联网金融经营风险 119

5.2.4 股份制商业银行互联网金融操作风险 121

5.2.5 股份制商业银行互联网金融信息技术风险 122

5.2.6 股份制商业银行互联网金融声誉风险 123

5.3 股份制商业银行互联网金融风险识别 124

5.3.1 政策法规风险识别 124

5.3.2 信用风险识别 124

5.3.3 经营风险识别 125

5.3.4 操作风险识别 125

5.3.5 信息技术风险识别 126

5.3.6 声誉风险识别 126

5.4 本章小结 127

6 股份制商业银行互联网金融风险评估 128

6.1 股份制商业银行互联网金融消费贷款与小微企业贷款分析 129

6.2 股份制商业银行互联网金融消费贷款风险评估 132

6.2.1 互联网金融消费贷款风险评估指标体系的构建 132

6.2.2 互联网金融消费贷款风险评估模型的构建 134

6.2.3 互联网金融消费贷款风险评估实证结果 138

6.2.4 互联网金融消费贷款风险评估结论 143

6.3 股份制商业银行互联网金融小微企业贷款风险评估 144

6.3.1 互联网金融小微企业贷款风险评估指标体系的构建 144

6.3.2 互联网金融小微企业贷款风险评估模型的构建 147

6.3.3 互联网金融小微企业贷款风险评估实证分析 150

6.3.4 互联网金融小微企业贷款风险评估结论 158

6.4 本章小结 159

7 股份制商业银行互联网金融风险预警与控制 162

7.1 构建股份制商业银行风险预警系统 163

7.1.1 股份制商业银行分级预警机制 165

7.1.2 互联网大数据预警机制 166

7.2 优化股份制商业银行互联网金融风险调控 168

7.2.1 依据风险严重程度分类处理 168

7.2.2 平衡风险控制成本 169

7.2.3 制订风险应急计划 171

7.3 全面应用大数据风险控制手段 172

7.3.1 加快建立和完善符合国情的互联网金融征信体系 173

7.3.2 完善互联网金融信用信息标准和信息共享机制 174

7.3.3 重视互联网金融信息安全监管和信息主体权益保护 175

7.3.4 强化互联网金融失信行为惩戒 175

7.4 本章小结 177

8 研究结论与展望 178

8.1 研究结论 179

8.2 管理启示 182

8.2.1 国家层面：完善政策，补齐短板 183

8.2.2 行业层面：提高认识，有效约束 185

8.2.3 银行层面：固本强基，提升质效 188

8.2.4 其他层面：系统协调，全面管控 192

8.3 研究展望 195

参考文献 197

附录1 217

附录2 219

附录3 223

附录4 226

附录5 229

附录6 232

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