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第一章 保险法律实务概要 1

第一节 保险法律实务现状 1

一、保险法律服务的形成和发展 1

二、保险特性导致较多实务问题 3

三、不同法院法律适用差异问题 5

四、保险法律专业力量相对薄弱 7

五、保险法律服务市场潜力巨大 8

第二节 保险法律基础内容 10

一、保险与保险法 10

二、保险分类 12

三、保险合同 15

四、保险金额、保险价值、现金价值 21

五、保险合同基本原则 25

六、保险法律实务相关法律法规和司法解释 36

第二章 投保 38

第一节 投保意愿 38

一、确定保险标的 39

二、确定保险金额 41

第二节 投保险种 44

一、险种基本分类 44

二、投保主体分类 45

三、保险标的分类 45

四、投保险种分类 46

第三节 投保注意事项 51

一、书面填写投保资料 51

二、投保资料注意事项 52

三、保险单与投保资料 52

四、其他需要注意事项 53

五、投保申请书示例 55

第三章 承保 57

第一节 调查风险 57

第二节 审核保险标的 58

一、可保财产与风险 59

二、特约财产与风险 60

三、不保财产与风险 61

第三节 确定保险责任、除外责任和责任免除 62

一、保险责任、除外责任和责任免除 62

二、常见险种保险责任、除外责任和责任免除 65

第四节 确定保险金额、保险价值和赔偿限额 73

一、保险金额 74

二、保险价值 74

三、赔偿限额 74

第五节 核保 75

一、被保险人情况 75

二、投保单 77

三、过往承保及损失情况 79

四、承保条件 79

第六节 有关法律问题 81

一、保险协议、特别约定与批单问题 81

二、保险合同内容有关问题 82

三、保险合同成立生效前保险责任承担问题 84

四、其他法律风险防范问题 85

第四章 理赔 86

第一节 理赔流程 86

一、受理案件 86

二、现场查勘 87

三、责任审核 87

四、损失核定 88

五、赔款理算 89

六、赔付、整改建议、追偿 90

第二节 财产保险理赔 90

一、理赔单证 91

二、理赔计算 91

三、理赔要点 92

第三节 责任保险理赔 95

一、理赔单证 96

二、理赔计算 96

三、理赔要点 97

第四节 意外伤害保险理赔 99

一、理赔单证 99

二、保险金项目 100

三、理赔要点 101

第五节 有关法律问题 101

一、固定有关证据 101

二、理赔程序与时效 103

三、财产保险约定受益人问题 105

第五章 保险合同履行 109

第一节 保险合同主体 109

一、保险人 109

二、投保人 110

三、被保险人 111

四、受益人 111

第二节 保险合同履行 112

一、投保人、被保险人、受益人履行合同 112

二、保险人履行合同 121

第六章 保险合同变更 129

一、合同主体变更 129

二、合同内容变更 130

第七章 保险合同解除 132

一、保险合同解除权 132

二、投保人合同解除权 134

三、保险人合同解除权 136

第八章 保险合同纠纷 141

第一节 保险合同成立与生效 141

一、保险合同成立、生效与保险责任承担 141

典型案例1德群船务公司与太平洋保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 142

典型案例2王宝来与平安保险公司财产保险合同纠纷案 144

典型案例3孙海生与人保公司财产保险合同纠纷案 145

典型案例4 李四红与阳光保险公司财产保险合同纠纷案 146

典型案例5邢嘉琦与人寿财保公司财产保险合同纠纷案 147

典型案例6卢瑞和与紫金财产保险广东分公司机动车交通事故责任纠纷案 149

典型案例7永生物流有限公司与阳光财险日照公司人身保险合同纠纷案 151

典型案例8宏鑫工具厂与浙商财保公司财产保险合同纠纷案 152

典型案例9杭州杭春钢构材料有限公司与太平洋财险公司保险合同纠纷案 157

二、保险标的、被保险人、第三者的范围 158

典型案例10王志鑫与太平洋保险公司人身保险合同纠纷案 159

典型案例11鑫桥汽车销售公司与中国平安保险公司等财产保险合同纠纷案 161

典型案例12李高会与人民财产保险公司人身保险合同纠纷案 162

典型案例13温某家属与人寿保险公司等机动车交通事故责任纠纷案 163

典型案例14科美公司与人保丹东分公司财产保险合同纠纷案 165

三、弃权与禁止反言 167

典型案例15 罗子川与人民财保成都公司财产保险合同纠纷案 168

典型案例16 弘合公司与安邦保险公司财产保险合同纠纷案 170

第二节 保险责任 170

一、保险责任属性 171

典型案例17南通兴泰公司与人保公司人身保险合同纠纷案 172

典型案例18金石公司与阳光财保公司财产保险合同纠纷案 174

典型案例19新华人寿保险公司与胡显琼等人身保险合同纠纷案 175

二、保险责任确定 176

典型案例20栾维钢受益人与平安财险公司人身保险合同纠纷案 177

典型案例21陈某受益人与泰康人寿湖北分公司人身保险合同纠纷案 178

典型案例22谭永忠与贵港分公司财产合同纠纷案 179

典型案例23石柱交通建设公司、巨能建设公司与人保公司财产保险合同纠纷案 181

典型案例24政旺兴公司与太平保险公司财产保险合同纠纷案 182

三、不利解释适用 184

典型案例25侯春林与人保财险仪征公司财产合同纠纷案 185

典型案例26曹雅龙与人寿保险公司人身保险合同纠纷案 186

典型案例27金火林与人保公司人身保险合同纠纷案 187

第三节 免除保险人责任条款 189

一、免除保险人责任条款范围 190

典型案例28余小彬与平安保险公司财产保险合同纠纷案 191

典型案例29希尔公司与太平保险公司财产保险合同纠纷案 192

典型案例30诚信公司与紫金财险张家港公司财产保险合同纠纷案 193

二、免除保险人责任条款的无效情形 196

典型案例31长城物资公司与平安保险公司财产保险合同纠纷案 197

典型案例32王玉国与人寿保险公司人身保险合同纠纷案 198

典型案例33宏涛机械公司与安邦保险公司财产保险合同纠纷案 199

三、免除保险人责任条款的提示和明确说明义务 200

典型案例34江龙公司与中华联合财险公司财产保险合同纠纷案 203

典型案例35段天国与人保南京分公司财产保险合同纠纷案 204

典型案例36张作军等与天安保险公司机动车交通事故责任纠纷案 205

典型案例37兰定金受益人与民生保险公司人身保险合同纠纷案 207

典型案例38鸿盛公司与都邦保险公司财产保险合同纠纷案 208

典型案例39浩林汽车公司与安盛天平保险公司财产保险合同纠纷案 210

典型案例40谌敦树与永安保险公司保险合同纠纷案 210

典型案例41广信公司与泰山保险公司财产保险合同纠纷案 212

第四节 解除权与撤销权 213

一、解除权 213

典型案例42何平与华夏人保宣城中心支公司人身保险合同纠纷案 216

典型案例43 陈语嫣与太平保险公司人身保险合同纠纷案 217

典型案例44杨淑清与人寿保险公司人身保险合同纠纷案 218

二、撤销权 219

典型案例45石立学与泰康人寿保险公司人身保险合同纠纷案 220

典型案例46 尚巧平与华夏人寿保险公司人身保险合同纠纷案 222

典型案例47李强与人寿保险绵阳公司人身保险合同纠纷案 223

典型案例48杨琦云与平安保险公司人身保险合同纠纷案 225

第五节 保险理算 228

一、保险金额与保险价值 229

典型案例49廖德生与太平洋保险公司财产保险合同纠纷案 230

典型案例50第三运输公司与联合财保公司财产保险合同纠纷案 232

典型案例51郑刚与中国财保盐城分公司财产保险合同纠纷案 233

二、定值保险与不定值保险 235

典型案例52 陈永梁与人保公司财产保险合同纠纷案 236

典型案例53朱丹赤与绥化平安保险公司财产保险合同纠纷案 239

典型案例54东达经销中心与太平洋财产保险阜新中心支公司财产保险合同纠纷案 241

典型案例55方正公司与永安财险青岛公司财产保险合同纠纷案 242

典型案例56曼妮公司与永安保险南通公司财产保险合同纠纷案 244

三、足额保险与不足额保险 246

典型案例57广林科技公司与人保公司财产保险合同纠纷案 246

典型案例58赵永良与寿县大地财保公司海上、通海水域保险合同纠纷案 247

典型案例59川渝公司与平安保险公司财产保险合同纠纷案 248

四、损失补偿原则 249

典型案例60冯跃顺与光大永明保险公司财产保险合同纠纷案 250

典型案例61 薛秀娟与赣中旅公司、大地保险公司旅游合同纠纷案 250

典型案例62陈芝会与太平洋保险公司人身保险合同纠纷案 252

典型案例63孙清平与天安保险公司人身保险合同纠纷案 252

典型案例64李昊与人保公司财产保险合同纠纷案 254

五、保险利益原则 255

典型案例65 王连顺与人保公司人身保险合同纠纷案 256

典型案例66欣盛公司与财保榆林分公司财产保险合同纠纷案 257

典型案例67远龙公司与阳光保险柳州支公司海上、通海水域保险合同纠纷案 258

典型案例68刘全与平安保险公司财产保险合同纠纷案 259

典型案例69瓯潮公司与永安保险常州支公司财产保险合同纠纷案 261

第六节 其他内容 262

一、诉讼主体 262

典型案例70王功臣与人保公司人身保险合同纠纷案书 263

典型案例71 源利泰公司与人寿保险天津分公司人身保险合同纠纷案 265

典型案例72谢丹与中银保险河北分公司财产保险合同纠纷案 267

典型案例73 中国银行吉水支行与人寿财险吉安中支公司财产保险合同纠纷案 268

典型案例74 苏讯物流有限公司与永安财保南京支公司财产保险合同纠纷案 268

典型案例75崇明农商银行与安信农保崇明支公司保证保险合同纠纷案 269

典型案例76胡来锋与太平洋财险盘绵支公司财产保险合同纠纷案 272

典型案例77谢远大与人民财保广州公司财产保险合同纠纷案 273

典型案例78四川路桥公司与中国财产保险云南分公司财产保险合同纠纷案 274

二、重复保险 275

典型案例79林恩良与渔业互保协会海上、通海水域保赔合同纠纷案 276

典型案例80李亚光与安华保险公司财产保险合同纠纷案 277

典型案例81 天成公司与太平洋保险公司财产保险合同纠纷案 279

典型案例82恒义公司与人保财险莒县财产保险合同纠纷案 281

三、迟延支付的损失 282

典型案例83李艾珉受益人与建信人寿河北公司人身保险合同纠纷案 284

典型案例84鑫桥物流公司与太平财保上海支公司财产保险合同纠纷案 284

典型案例85刘乃明受益人与太平洋保险阳江公司保险纠纷案 285

典型案例86龙口晨亮公司与太平洋财险公司人身保险合同纠纷案 286

典型案例87鑫鑫汽运公司与天安保险吉安支公司财产保险合同纠纷案 287

典型案例88朱祥峰与平安保险东莞分公司财产保险合同纠纷案 288

典型案例89荣祥公司与联合保险公司财产保险合同纠纷案 288

典型案例90龙源木业公司与大地保险公司财产保险合同纠纷案 289

第九章 保险人代位求偿权纠纷 291

第一节 保险人代位求偿权内容 291

一、基本内容 292

二、构成要件 293

三、权利行使 295

第二节 保险人代位求偿权的常见问题 297

一、管辖法院问题 297

典型案例91人保公司与张金武、平安保险黑龙江分公司保险人代位求偿权纠纷案 300

典型案例92太平洋保险北京分公司与邮政物流公司保险人代位求偿权纠纷案 301

典型案例93人寿保险公司与石家庄工大化工设备有限公司保险人代位求偿权纠纷案 303

二、诉讼时效问题 303

典型案例94天安保险公司与闫留东保险人代位求偿权纠纷案 305

典型案例95人保公司与胡俊能、大地财产保险公司保险人代位求偿权纠纷案 306

典型案例96太平保险公司与清新温矿泉保险人代位求偿权纠纷案 307

三、法律基础关系问题 308

典型案例97太平洋财险公司与康达物流保险人代位求偿权纠纷案 310

典型案例98人保财险上海分公司与紫运公司保险人代位求偿权纠纷案 310

典型案例99 富邦保险公司与李永华保险人代位求偿权纠纷案 311

典型案例100人民保险公司与伟盛工贸公司保险人代位求偿权纠纷案 312

四、举证责任分配问题 314

典型案例101人寿保险通州公司与三一公司保险人代位求偿权纠纷案 315

典型案例102平安财险太仓公司与红太阳公司保险人代位求偿权纠纷案 317

典型案例103 中银保险公司与唯尔派公司保险人代位求偿权纠纷案 318

典型案例104人寿保险嘉兴支公司与红帆公司保险人代位求偿权纠纷案 320

五、第三者的例外情况 321

典型案例105安邦财险石河子支公司与李雅雯保险人代位求偿权纠纷案 323

典型案例106 太平洋财保公司与刘海波保险人代位求偿权纠纷案 324

典型案例107 爱普香料集团与太平洋保险公司保险人代位求偿权纠纷案 325

典型案例108 中华联合保险公司与德汇公司保险人代位求偿权纠纷案 327

典型案例109人保财险上海分公司与紫运公司保险人代位求偿权纠纷案 328

六、被保险人优先受偿问题 329

典型案例110太平洋保险公司与黄志平保险人代位求偿权纠纷案 330

典型案例111 中银保险公司与李关钊保险人代位求偿权纠纷案 331

典型案例112 中银保险公司与孟志远保险人代位求偿权纠纷案 332

典型案例113英大保险上海分公司与刘洪波、人保公司保险人代位求偿权纠纷案 332

第十章 海上保险合同纠纷 335

一、有关法律适用 335

典型案例114阿斯旺公司与天安保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 336

二、与相关保险合同关系 337

典型案例115长海益得公司与人保公司海上、通海水域保险合同纠纷案 338

典型案例116人保公司与马士基公司保险人代位求偿权纠纷案 341

典型案例117 中国船东互保协会与南京宏油船务公司海上、通海水域保赔合同纠纷案 343

典型案例118人保公司与华茂运贸公司海上、通海水域保险合同纠纷案 344

典型案例119焉英娟与中船保、北海救助局海上、通海水域保赔保险合同纠纷案 345

典型案例120长春大成玉米开发公司与人保公司海上、通海水域保险合同纠纷案 348

三、保险利益 348

典型案例121安邦公司与平安保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 349

四、保险责任 352

典型案例122丰海粮油公司与人保公司海上、通海水域保险合同纠纷案 353

典型案例123平安保险公司与沈阳变压器公司海上、通海水域保险合同纠纷案 354

典型案例124大众保险公司与浙申企业海上、通海水域保险合同纠纷案 355

典型案例125耀科公司、尤迪特公司与大众保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 357

典型案例126长鑫公司与永安保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 359

五、保险价值与保险金额 362

典型案例127李耀钊与太平保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 364

典型案例128群明公司与太平洋保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 365

六、被保险人告知义务 366

典型案例129西谷会社与人保公司海上、通海水域保险合同纠纷案 367

七、保险人赔偿责任 371

典型案例130仁科公司与中银保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 372

典型案例131 富虹公司与平安保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 377

典型案例132鸿达公司与阳光保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 381

八、委付 385

典型案例133青岛荣冠与太平洋保险公司海上、通海水域保险合同纠纷案 386

九、其他内容 390

典型案例134平安保险公司与镇海修造厂、许定扬保险人代位求偿权纠纷案 391

第十一章 互联网保险 396

一、互联网保险概要 396

二、互联网保险主要特征 398

三、互联网保险的现状 399

四、互联网保险的模式 401

五、法律问题与完善建议 403

第十二章 保险非诉讼法律业务 406

第一节 常年法律顾问服务 406

一、主要服务内容 407

二、工作基本要求 409

三、法律服务方案示例 410

四、律师函示例 412

五、法律服务工作记录示例 413

第二节 保险专项法律服务 414

一、律师见证 414

二、法律意见 419

三、尽职调查 425

四、专项顾问服务 434

五、保险产品开发 438

六、保险资金运用 443

附录 中华人民共和国保险法 452

最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》 482

最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 484

最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》 488

最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》 493

主要参考书目 497

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