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第一章 财富管理历史沿革 1

1.1 你不理财财不理你 3

1.1.1 财富的历史 3

1.1.2 资产管理与财富管理 7

1.1.3 财富管理的意义 11

1.2 财富管理的发展历程 21

1.2.1 中国的财富管理历程——春暖花开，万象更新 21

1.2.2 资管新规系列文件对于行业的影响 24

1.2.3 大资管现状 25

第二章 监管规则重塑，金融监管与行业发展动态再平衡 63

2.1 大资管行业监管框架持续完善，态度灵活微调 65

2.1.1 2017年：定调“防风险”，金融监管框架建立，监管大幕拉开 65

2.1.2 2018年：内外压力下政策“微调”，正式稿与意见稿的“变”与“不变” 67

2.1.3 2019年：监管标准大一统，持续细化监管支流，稳中求进重塑金融体系 76

2.1.4 2020年：过渡期临近到期，监管边际放松，整改压力缓和 82

2.2 银行业 84

2.2.1 银行业监管政策脉络梳理 84

2.2.2 过渡期银行理财市场现状：总体规模稳步增长，头部集中趋势显现 89

2.2.3 “双轨制”下的银行转型思路 94

2.3 银行理财子公司：正本清源，转型迫在眉睫 95

2.3.1 银行理财子公司搭建情况 96

2.3.2 新建银行理财子公司总结与比较 101

2.4 信托业 103

2.4.1 信托业监管政策脉络梳理 103

2.4.2 过渡期信托业市场现状：重新定位，倒逼信托业回归本源 107

2.4.3 机遇与挑战并存：净值化产品转型，创新业务具备广阔空间 110

2.5 保险资管 113

2.5.1 保险业监管政策脉络梳理 113

2.5.2 过渡期保险业现状：优势显现，规模稳步提升，投资结构优化 117

2.5.3 保险资管未来发展路径探索 120

2.6 券商资管 123

2.6.1 证券业监管政策脉络梳理 123

2.6.2 过渡期券商资管现状：“去通道”政策加码，主动管理转型迫切 128

2.6.3 调整中孕育机会，探寻券商转型之路 130

2.7 公募基金 134

2.7.1 重点政策梳理 135

2.7.2 公募基金发展现状 140

2.7.3 行业展望 145

2.8 私募基金 148

2.8.1 政策梳理 148

2.8.2 私募基金在政策出台后的变化 155

2.8.3 黎明时分 159

第三章 财富管理行业展望与建议 163

3.1 海外财富管理行业发展经验借鉴 165

3.1.1 金融自由化下多元发展的美国财富管理 166

3.1.2 复苏与改革俱进的欧洲财富管理（瑞士、德国、英国） 177

3.1.3 混业经营下的日本财富管理 186

3.1.4 海外财富管理对中国发展的启示 188

3.2 财富管理行业现状 192

3.2.1 从业人员数量以及专业水平匮乏 192

3.2.2 公司经营稳定性较差 194

3.2.3 公司盈利模式单一且持续性不强 194

3.2.4 产品创新与管理能力较弱 195

3.2.5 营销服务有待提高 196

3.2.6 风控能力有待加强 197

3.2.7 法律法规尚待完备 198

3.2.8 投资者理财观念有待提升 198

3.3 财富管理的发展道路和解决方案 200

3.3.1 政府层面 200

3.3.2 行业层面 203

3.3.3 公司层面 204

参考文献 219

致谢语 222

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